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Serviço

Planejamento Financeiro

Fluxo de caixa, provisão de tributos e separação entre as finanças da empresa e as dos sócios, preparando o caixa para o novo modelo de recolhimento.

  • Fluxo de caixa realizado e projetado
  • Calendário de provisões de tributos e encargos
  • Política de retiradas dos sócios
Como funcionaPedir diagnóstico

Muitas empresas lucrativas enfrentam falta de caixa porque os tributos, o 13º e as retiradas dos sócios não foram provisionados, ou porque as contas pessoais e da empresa se misturam. A Reforma Tributária acrescenta um fator novo: o recolhimento de IBS e CBS no momento do pagamento muda o valor que chega à conta a cada venda.

No planejamento financeiro, organizamos o caixa a partir da contabilidade, provisionamos os compromissos do ano, refazemos a formação de preço com os tributos destacados e definimos regras claras de retirada, para que as decisões sejam tomadas com os números à vista. A política de retiradas parte de dois pontos que explicamos em detalhe: o pró-labore obrigatório do sócio que trabalha e os limites da Lei 15.270 para os lucros.

Escopo

O que está incluído

  • Separação entre contas da empresa e dos sócios
  • Estruturação do fluxo de caixa realizado e projetado
  • Provisão mensal dos tributos e das obrigações sazonais (13º, férias)
  • Formação de preço com os tributos destacados e o crédito das compras
  • Política de pró-labore e de distribuição de lucros
  • Indicadores de margem, ponto de equilíbrio e capital de giro
  • Preparação de informações para bancos e investidores

Entregáveis

  • Fluxo de caixa realizado e projetado
  • Calendário de provisões de tributos e encargos
  • Política de retiradas dos sócios
  • Painel mensal de indicadores
Etapas

Como funciona

  1. 01

    Retrato atual

    Mapeamos entradas, saídas, dívidas e compromissos, separando o que é da empresa e o que é dos sócios.

  2. 02

    Estrutura

    Organizamos o plano de contas gerencial, o fluxo de caixa e o calendário de provisões.

  3. 03

    Projeção

    Montamos o fluxo projetado dos próximos meses, considerando sazonalidade, tributos e as mudanças de recolhimento da Reforma.

  4. 04

    Acompanhamento

    Comparamos o previsto com o realizado e ajustamos o plano em reuniões periódicas.

Aplicações na prática

A Reforma Tributária nos segmentos que este serviço atende

Ver todas
Dúvidas

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre o planejamento financeiro e a contabilidade?
A contabilidade registra o que aconteceu, seguindo normas técnicas. O planejamento financeiro olha para frente, organizando caixa, provisões e decisões de curto e médio prazo a partir desses registros.
Por que separar as contas da empresa e dos sócios?
Sem a separação, não é possível saber o resultado real do negócio, e retiradas sem critério podem gerar riscos fiscais e falta de caixa para tributos e encargos.
O que a Reforma Tributária muda no caixa?
A partir de 2027, a lei prevê novas modalidades de recolhimento de IBS e CBS, o split payment, em que o imposto é separado no momento do pagamento, e o recolhimento pelo adquirente, em que o comprador recolhe o tributo da operação. Nos dois casos, o valor que entra na conta por venda muda, e a provisão e o preço precisam ser refeitos antes de a regra chegar à operação.
O sócio que trabalha na empresa pode receber só lucros?
Não. Para a Receita Federal, o sócio que administra ou presta serviços à empresa é segurado obrigatório do INSS e precisa de pró-labore; remunerá-lo só com lucros permite à fiscalização tratar os valores como remuneração e cobrar INSS retroativo com multa. Desde 2026, a Lei 15.270 ainda retém 10% de IR sobre lucros acima de R$ 50 mil por mês e isenta o pró-labore até R$ 5 mil, o que favorece equilibrar os dois.
Que ferramentas a empresa precisa usar?
Trabalhamos com o que a empresa já tem, de planilhas a sistemas de gestão. O mais importante é a disciplina de registro e a revisão periódica.

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